Правительство продлило до 2030 года программу «Семейная ипотека» по льготной ставке 6%, сообщается на сайте Минфина. Министр финансов Антон Силуанов отметил, что социальные меры поддержки для улучшения жилищных условий направлены, в первую очередь, на семьи с маленькими детьми. Также важно снизить влияние льготных программ на ипотечный рынок, чтобы не допустить дальнейшего перекоса.
- Кто может оформить семейную ипотеку в 2025 году
- Сколько детей должно быть
- Новые условия с 1 июля 2024
- Можно ли рефинансировать кредит
- Рефинансировать кредит по «Господдержке» и перейти на «Семейную ипотеку»
- Взять вторую семейную ипотеку в 2025 году
- Изменения в программе «Семейная ипотека» с 2026 года
- Одна семейная ипотека на одну семью
- Обязательное участие супруга в договоре
- Запрет на привлечение «доноров»
- Новые правила рефинансирования «комбо‑ипотеки»
- Возможность привлечения дополнительных созаёмщиков
Кто может оформить семейную ипотеку в 2025 году
В Новосибирске программа распространяется на семьи, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно. Также на семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида до 18 лет.
Решение от 28.06.2024 № 24-67381-01460-Р о порядке предоставления субсидии
Сколько детей должно быть
Чтобы оформить «Семейную ипотеку» в 2025 году, достаточно одного ребёнка до 6 лет включительно. Раньше ипотеку по этой программе могли взять только семьи, где второй или последующий ребёнок родился после января 2018 года. С июля 2021 программу распространили и на семьи с одним ребёнком, рождённым с 2018 года.
Новые условия с 1 июля 2024
| Процентная ставка | 6% |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Сумма кредита по льготной ставке | до 6 млн руб. |
| Максимальная сумма кредита | до 15 млн. руб. |
Пример. Цена квартиры 9 млн. Первый взнос: 9 000 000 × 20,1% = 1 809 000 ₽. Сумма кредита: 9 000 000 − 1 809 000 = 7 191 000 ₽. По льготной ставке банк выдаст 6 000 000 ₽, а остаток 1 191 000 ₽ — по действующей на момент выдачи рыночной процентной ставке (~20%).
Построить или купить индивидуальный дом возможно в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.
На реализацию программы «Семейная ипотека» в 2024 году выделят 223,8 млрд руб.
При этом вице-премьер Марат Хуснуллин предупредил, что власти будут наблюдать за реализацией новой программы и могут пересмотреть условия ипотеки.
«Ставка высокая, мы очень большие деньги доплачиваем из бюджета, это сотни миллиардов рублей ежегодно. В течение трех месяцев мы посмотрим какая будет динамика. Если понадобятся какие-нибудь меры, будем выносить на уровень правительства».
— Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ
Можно ли рефинансировать кредит
Да. Рефинансирование старой ипотеки доступно семьям, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно, а также семьям с ребёнком-инвалидом до 18 лет.
Рефинансировать кредит по «Господдержке» и перейти на «Семейную ипотеку»
Если недвижимость куплена у застройщика, а не по переуступке у физлица — да, можно перейти с «Господдержки» на «Семейную ипотеку» и снизить ставку по кредиту до 6%.
Требования такие же: семьи, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно, а также семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида до 18 лет.
Взять вторую семейную ипотеку в 2025 году
В декабре 2023 года правительство ввело ограничение: одна льготная ипотека — в одни руки. Этот принцип распространяется на кредитные договоры, подписанные после 23 декабря 2023 года.
Если любая льготная ипотека была получена до 23.12.2023 — да, можно оформить «Семейную ипотеку».
Если льготная ипотека была получена после 23.12.2023, то получить «Семейную ипотеку» можно при одновременном соблюдении двух условий:
- в семье после 23.12.2023 родился ещё один ребёнок,
- предыдущая льготная ипотека полностью погашена.
Изменения в программе «Семейная ипотека» с 2026 года
В 2026 году изменятся правила программы семейной ипотеки. Рассмотрим ключевые нововведения.
Одна семейная ипотека на одну семью
Минфин вводит ограничение на получение семейной ипотеки с 01.02.2026: каждая семья сможет оформить только один льготный кредит. Запрет коснется схем, при которых муж и жена берут два кредита по льготной ставке — по одному на каждого из супругов, при этом второй супруг исключается из кредитного договора нотариальным согласием.
Обязательное участие супруга в договоре
По новым правилам супруги должны быть созаемщиками по ипотечному договору, поэтому участие в семейной ипотеке для обоих супругов обязательно. Теперь второй супруг не сможет воспользоваться льготной программой отдельно.
Важные нюансы при разводе:
- оба супруга сохраняют солидарную ответственность по кредиту до его полного погашения;
- для изменения условий необходимо переоформить договор или договориться о разделе долга.
Запрет на привлечение «доноров»
Ранее существовала схема, при которой человек, не входящий в состав семьи заёмщика, но отвечающий критериям льготной программы (например, родственник с несовершеннолетними детьми), выступал в роли «донора» — созаёмщика для получения льготных условий.
С 2026 года такая практика будет полностью запрещена: в договоре могут участвовать только члены семьи основного заёмщика.
Новые правила рефинансирования «комбо‑ипотеки»
Вводится механизм рефинансирования, так называемой, комбо‑ипотеки — ситуации, когда часть кредита оформлена по льготной ставке, а часть — по рыночной.
Что изменится:
- при рефинансировании будут учитывать обе части кредита;
- банки обязаны выдавать заёмщикам справку с указанием:
- остатка долга;
- оставшегося срока кредитования.
Это поможет выбрать более выгодные условия рефинансирования.
Возможность привлечения дополнительных созаёмщиков
Если совокупного дохода семьи недостаточно для одобрения кредита, разрешается привлечь дополнительных созаёмщиков, например, родителей или совершеннолетних детей.
Важно: новые правила не распространяются на ипотечные договоры, оформленные до 1 февраля 2026 года.
